Warum sollte Sie Basel II interessieren?

Da Basel II zunächst einmal nur für das Bankwesen verbindlich sein wird, eine nicht ganz ungerechtfertigte Frage. Allerdings hat Basel II auch indirekte Folgen. Jeder Kreditnehmer wird sich zukünftig genauere und umfangreichere Fragen gefallen lassen müssen, die der Bank zur Einstufung der Bonität und des Risikos behilflich sind. Grundsätzlich neu ist die Ermittlung der Bonität eines Kreditnehmers nicht,

das Neue daran ist vielmehr, dass

erstens der Kreditzins von der Einstufung der Bonität abhängt

und dass zweitens neue Kriterien aufgenommen werden, die bisher bei der Kreditvergabe eher eine untergeordnete Rolle spielen.

Traditionellerweise wurden quantitative Faktoren ausgewertet plus ein "Bauchgefühl", das die Kreditentscheider in die Waagschale werfen konnten. Das können Branchenkenntnisse, genauere persönliche Kenntnisse über das Unternehmen, regionale Kenntnisse oder vielfach ein unbestimmtes "Unwohlsein" bei der Gesamtbetrachtung sein. Genau dies jedoch wird nun systematisiert und in das Ratingmodell integriert. Qualitative Faktoren fließen in das Ergebnis des Ratings mit ein. Solche Faktoren sind unter anderem: Unternehmensstrategie, Unternehmenspolitik, Kommunikation, Marktbeobachtung, Qualität des Managements, Prozesse und Organisation, Mitarbeiterqualifikation, Fehlermanagement, Kenntnis über Kunden und deren Forderungen, Risikomanagement, Beachtung gesetzlicher Vorschriften. Zusammenfassend: Wert gelegt wird  auf vorhandene Managementsysteme wie das Risikomanagement, das Umweltmanagement sowie auf ein Qualitätsmanagement.

Wer optimierte Prozesse und ein strukturiertes Management nachweisen kann, hat gute Karten beim Bankgespräch: Je besser dies gelingt, desto günstiger fällt die Risikobewertung durch den Kapitalgeber aus. Wichtig ist es die Prozesse und damit die Ergebnisse verbessern. Qualität bedeutet, im Rating besser abzuschneiden und im zweiten Schritt, Kredite günstiger zu bekommen. Im Härtefall kann es auch bedeuten, dass existenzrelevante Investitionen getätigt werden können oder eben nicht. Die Auswirkungen können schlichtweg existenzgefährdend sein.

Durch die Einführung eines QM-Systems optimieren Sie nicht nur Ihre Prozesse und Schnittstellen sondern stärken nachweislich Ihre Konkurrenzfähigkeit im sich verschärfenden globalen Wettbewerb.

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